Банковское кредитование малого бизнеса

3.2 Перспективы совершенствования системы кредитования РФ на примере ПАО «Сбербанк» России

Для роста доходов банка и повышения его конкурентоспособности можно предложить реализацию следующих мероприятий:

1. Для роста конкурентных преимуществ в отношении объемов продаж для кредитных продуктов МСБ, и привлечения дополнительных средств ко вкладам физических лиц следует ввести такую услугу, как консалтинг.

Под консультированием сегодня понимают совместную работу по введению и разработке новшеств от клиента и консультанта (совместные, коллективные действия). Минимум эффективности в работе консультанта, будет, когда клиент в ней не примет участия. Затем увеличится данная эффективность при росте вовлеченности клиента, и поэтому необходимо активное взаимодействие во всех этапах консультирования от клиента до консультанта. Консультанту необходимо будет побуждать клиента к действиям.

Консультанту необходимо устанавливать с клиентом контакт и достигать в доверии определённого уровня. Потом требуется совместное обсуждение всех организационных проблем и возможных вариантов для решения, а также проведение оценки выбираемых альтернативных решений.

Между консультантом и клиентом заключают соглашение – договор по оказанию консалтинговых услуг, где будут оговорены сферы проблем клиента, объёмы, суть, качество, стоимость, а также сроки для консультационных услуг, обязанности сторон, права и ответственность, и иные законодательные условия для взаимодействия сторон.

Консультирование возможно рассмотреть в качестве метода, который обеспечит помощь, а также практические советы, или как профессиональную службу. Еще это метод, помогающий предпринимателям принимать верное решение и повышать свою производительность.

Экспертным консультированием подразумевается, что основная часть в работе выполняется консультантами. Но тогда, для исполнения консультационного проекта клиентом передаётся ценная коммерческая информация консультанту (интеллектуальную собственность), уже которую консультант и будет сохранять по нормам профессионального консультирования в строгой тайне.

Стоимость на услуги при консультировании предпринимателей малого и среднего бизнеса может колебаться в диапазоне от сотен до нескольких тысяч рублей.

Консультирование при управлении ссудными операциями заложено в основном в стоимость самого кредита. Чтобы включенная стоимость услуг не увеличивала эффективную ставку процента и была конкурентоспособной, само консультирование стоит вывести в отдельный вид услуг, тогда при расчёте сумм кредита, сбора документов клиенты смогут получать квалифицированную помощь и оплачивать её уже отдельно. Сам банк при том получит конкурентоспособную ставку по проценту и дополнительную прибыль, при выводе за пределы стоимости кредита всю стоимость по консультационным услугам.

При предоставлении консалтинговых услуг возможно оказывать такие услуги, как:

• Консультации по совокупному доходу для оптимального размера кредита;
• Оформлению для получения кредита документов;
• Подготовке и сбору при оформлении прав собственности документов;
• Оценке стоимости объектов недвижимости;
• Консультирование относительно вкладов с целью выбора оптимального варианта по каждому конкретному клиенту.

2. Чтобы увеличить объёмы и качество выдачи кредитов МСБ следует упростить процедуры по проверке заемщика. Так, на основании проведённого анализа банков - конкурентов установлено, что у ПАО «Сбербанк», данная процедура наиболее длительная и трудоёмкая. При этом, возможно рекомендовать упрощение проверки сведений по заёмщикам, в части осуществления индивидуального подхода к каждому клиенту.
3. Для устранения присутствующего недостатка – низкого качества обслуживания клиентов ПАО «Сбербанк» можно рекомендовать проведение обучения персонала. Банковские сотрудники обязаны пройти обучение - тренинги и семинары, для улучшения качества обслуживания своих клиентов.
4. Для повышения репутации банка перед уже имеющимися и потенциальными клиентами возможно рекомендовать проведение рекламных компаний по городам.

Цель рекламной компании в банке будет донесение до потенциальных и реальных клиентов сообщений про новые и имеющиеся виды вкладов, и по кредитным продуктам и их преимуществам перед конкурентами. С использованием широкого набора маркетинговых коммуникаций и PR – технологий, управление ПАО «Сбербанк» сможет обратить внимание своих клиентов на разные опции, которые предусмотрены определенным вкладом. При рекламе кредитов возможно рекомендовать проведение рекламы по направлению кредитных карт, которых сегодня в банке много видов. Еще, для рекламных целей стоит проинформировать клиентов про возможность заказа кредитной карты на официальном сайте банка.

5. Для роста владельцев – держателей карт, и увеличения удовлетворённости по уже имеющимся потребителям, возможно установить дополнительные банкоматы с функцией по выдаче-приёму наличных средств, и функциями по приёму платежей с карт их держателей (марка банкомата NCR SelfServ 22).

Установку банкоматов стоит произвести во всех операционных офисах. Банкоматы предлагается устанавливать в формате 24 часа. Для того установку, можно, осуществлять в фойе банка, с выводом окон по выдаче- приёму на улицу.

Это решение более расширит у клиентов-держателей карт ПАО «Сбербанк» и особенно предпринимателей возможности для использования карт.