Стратегическое планирование и проектная деятельность

Анализ российского и зарубежного опыта реализации проектной деятельности в системе стратегического планирования

2.1. Управление проектами и портфелями проектов в банковском секторе

Управление портфелями проектов и отдельными проектами в области банковской деятельности невозможно без стратегического планирования и учета особенностей в данном секторе.

Стратегия банка представляет собой концептуальную основу его деятельности, которая определяет приоритетные цели и задачи банка, а также пути их достижения и отличает банк от конкурентов в лице его клиентов и служащего состава. Стратегия банка выступает ориентиром при принятии ключевых решений, которые касаются будущих проектов или портфелей проектов банка на всех стадиях его деятельности. Она будет выступать как основа всей системы банковского управления. Отправной момент и основа разработки банковской стратегии - анализ конкуренции, который включает выявление тенденций в развитии рынков, где действует этот субъект экономических отношений, занятие позиции на данных рынках в сравнении с конкурентами, выявление положительных и отрицательных сторон, и потенциальных возможностей.

Стратегическое планирование в банковском секторе возможно определить в качестве процесса по разработке альтернативных стратегий для управления компанией, которые обеспечивают достижение поставленных ею целей, в согласовании с рыночными требованиями и внутренним потенциалом КО. Целью стратегического управления и планирования тогда становится разработка, внедрение и развитие направлений банковской работы и продуктов, которые бы обеспечили рост доли уже завоеванного рынка, дохода КБ и, в последствии, увеличили бы его рыночную стоимость.

Специфику банковского учреждения в качестве вида коммерческой организации можно рассматривать с точки зрения того, что большая часть его ресурсов создана не за счет собственных, а с помощью заемных средств. Привлечение банками средств регулирует ЦБ РФ и определяется исходя из размера СК банка и его формы организации.

В совокупности банковских ресурсов привлекаемые ресурсы имеют преобладающее место.

На банковской практике сумма привлеченных ресурсов по способу их аккумуляции возможно поделить на:

- депозиты;

- не депозитные привлеченные средства.

Основная часть в привлеченных ресурсах КБ составляют депозиты - денежные средства, которые вносятся в банк клиентами - частными и юридическими лицами на банковские счета.

Депозиты для вкладчиков имеют двойную роль: это денежные средства, с одной стороны, и капитал, который приносит процент, с иной. Преимуществом депозита перед наличными средствами является то, что депозит может приносить проценты, а недостатком – то, что он приносит пониженный процент в сравнении с теми процентом, которые часто приносит капитал.

Такой заниженный процент - не случайность, а сущность работы любого банка в качестве коммерческого учреждения. Уплачиваемые по депозитам проценты ниже того процента, который они получат за размещаемые ими средства. На такую разницу и существуют банки.

Классификация депозитных операций представлена на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 – Классификация депозитов банка

В мире в банковской практике, вместе со счетами до востребования, широко развиты такие виды депозитные счета как нау-счета (США).

Данный вид счета представляет собой депозитные счета до востребования, по которым возможно выписывать расчетные документы для третьих лиц. Данные счета соединяют в себе принцип ликвидности и возможность получения дохода в качестве процентов. Их открывают лишь частным лицам или бесприбыльным компаниям.

В государствах с развитой рыночной экономикой на депозиты до востребования приходится порядка 30% от всех привлеченных ресурсов.

Срочными депозитами и сберегательными вкладами представлены наиболее устойчивые части депозитных ресурсов. Срочные депозиты выступают как денежные средства, которые вносятся в банк с фиксированным сроком. Их подразделяют на:

- собственно срочные депозиты;

- депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств.

Для срочных вкладов с предварительным уведомлением об изъятии средств КБ требуют от вкладчиков специального заявления при изъятии средств. Срок подачи этих заявлений заранее оговаривается, то есть им устанавливается величина процентов по депозиту.

Таким образом, срочный вклад (или депозит) с четко определенным сроком, уплатой, в основном, фиксированного процента и вводом ограничений по досрочному закрытию вклада. При закрытии вклада раньше срока банки взыскивают штрафы в сумме ранее согласованных процентов от величин депозита и сроков изъятия.

Размеры вознаграждений, выплачиваемых клиентам по срочным вкладам, находятся в зависимости от сроков, сумм депозита и исполнения вкладчиком положений договора. С возрастанием срока и сумм вклада растет и процент по нему. В действующей практике предусматривают оформление срочных вкладов сроком на 1, 3, 6, 9, 12 месяцев или более длинные периоды. Данная детальная градация помогает вкладчикам к рациональному размещению собственных средств во вклады, и создает КБ условия для эффективного управления своей ликвидностью.

Сберегательные вклады находятся между срочными и депозитами до востребования. На практике данные операции раньше осуществлял Сберегательный банк, но сейчас при конкурентной борьбе за ресурсы КБ стали активно осваиваться в этом секторе рынка ссудных капиталов.